金融是現代經(jīng)濟的核心，必須高度重視防控金融風(fēng)險、保障國家金融安全。銀保監會(huì )合并有利于進(jìn)一步深化金融監管體制改革，解決現行體制存在的監管職責不清晰、交叉監管和監管空白等問(wèn)題，強化綜合監管，優(yōu)化監管資源配置，更好統籌系統重要性金融機構監管，逐步建立符合現代金融特點(diǎn)、統籌協(xié)調監管、有力有效的現代金融監管框架，守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)——

　　4月8日，中國銀行保險監督管理委員會(huì )在北京掛牌，標志著(zhù)新組建的中國銀行保險監督管理委員會(huì )正式運行。多位業(yè)內專(zhuān)家在接受經(jīng)濟日報記者采訪(fǎng)時(shí)表示，銀保監會(huì )的合并，是我國深化金融監管體制改革的一次有益嘗試，有助于強化綜合監管，優(yōu)化監管資源配置，是建立符合現代金融特點(diǎn)、統籌協(xié)調、有力有效的現代金融監管框架一項重要舉措，具有里程碑式意義。

　　防范風(fēng)險是首要目標

　　“銀保合并要放在監管調整的大格局下來(lái)認識，不能只看到兩個(gè)監管部門(mén)之間的合并�！眹�家金融與發(fā)展實(shí)驗室銀行研究中心主任曾剛表示，在金融實(shí)踐中，綜合經(jīng)營(yíng)趨勢明顯，跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨機構的交叉金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品越來(lái)越多。同時(shí)，在原有的監管框架下，不同機構的監管主體和規則都不同，這就使得相互重疊的業(yè)務(wù)或者性質(zhì)相近的業(yè)務(wù)，因受到的監管不同，進(jìn)而出現了大量監管套利空間。

　　在曾剛看來(lái)，上述監管套利空間主要出現在兩種情況中，一種是灰色地帶沒(méi)人管，另一種是各管一段，如通道類(lèi)業(yè)務(wù)等。在分業(yè)監管的狀態(tài)下，銀證�！案髯詾閼稹�，部門(mén)之間信息溝通不暢通，既沒(méi)有動(dòng)力，也難以檢測到資金流向，進(jìn)而出現監管空白。

　　金融是現代經(jīng)濟的核心，金融安全是國家安全的重要組成部分。黨的十九大報告指出，要堅決打好防范化解重大金融風(fēng)險的攻堅戰，守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)，這需要金融監管來(lái)保駕護航�！半S著(zhù)金融體系的發(fā)展和完善，金融監管改革需要跟緊步伐，保證監管效力的提升�！泵裆�銀行首席研究員溫彬表示，要守住不發(fā)生系統性風(fēng)險的底線(xiàn)，金融監管改革就要符合新時(shí)代的發(fā)展需求。

　　溫彬表示，在前幾年相對寬松的發(fā)展環(huán)境下，我國金融業(yè)取得快速發(fā)展，同時(shí)也埋下了不少風(fēng)險隱患。如影子銀行不斷壯大、資金脫實(shí)向虛、市場(chǎng)亂象四起等。大量“創(chuàng )新”使業(yè)務(wù)層層嵌套，增加了不同類(lèi)型金融機構之間的關(guān)聯(lián)度，為監管穿透帶來(lái)難度，金融風(fēng)險跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的傳染性不斷增強。

　　在近日召開(kāi)的中國銀行保險監督管理委員會(huì )干部大會(huì )上，銀保監會(huì )黨委書(shū)記郭樹(shù)清明確指出，要充分認識到組建中國銀行保險監督管理委員會(huì )是以習近平同志為核心的黨中央為深化黨和國家機構改革、統籌經(jīng)濟金融工作全局作出的重大決定，對于推進(jìn)構建現代金融監管框架，提高銀行保險監管能力，打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰，具有十分重要的意義。

　　體制改革要動(dòng)態(tài)調整

　　監管架構的優(yōu)化是將過(guò)去傳統的基于機構條線(xiàn)的分業(yè)監管形式，逐漸發(fā)展為一個(gè)整體的監管體系。業(yè)內專(zhuān)家表示，這意味著(zhù)要將所有的金融機構和金融行為都包含在監管框架內，既包括原有的持牌金融機構，也要包含一些準金融行為�！斑@是適應現代綜合化經(jīng)營(yíng)的必然結果，但在實(shí)踐中也要考慮到改革方案實(shí)施的難度，要做到改革進(jìn)程與風(fēng)險防控之間的平衡�！痹鴦偙硎�，目前的銀保合并可能只是長(cháng)遠監管改革中的一個(gè)步驟，更可能是一個(gè)開(kāi)始，“縱觀(guān)世界各國金融監管體制，實(shí)際上都是一個(gè)動(dòng)態(tài)調整的過(guò)程，這是一個(gè)與時(shí)俱進(jìn)的過(guò)程”。

　　浙商銀行首席經(jīng)濟學(xué)家殷劍峰表示，銀保合并后我國將形成“一委一行兩會(huì )”的金融監管架構，“一委”負責總體協(xié)調，“一行”負責貨幣政策和宏觀(guān)審慎，“兩會(huì )”則分別側重于機構監管和市場(chǎng)監管，布局更加合理，分工更加明確。

　　具體來(lái)看，“一委”是“國務(wù)院金融穩定發(fā)展委員會(huì )”，負責統籌協(xié)調金融穩定和改革發(fā)展重大問(wèn)題。溫彬指出，事實(shí)上，我國一直在探索協(xié)調監管。比如，2008年國務(wù)院直接牽頭金融旬會(huì )制度，2013年央行牽頭金融監管協(xié)調部際聯(lián)席會(huì )議制度。但是，始終缺乏一個(gè)權威機構把監管機構統籌協(xié)調起來(lái)。金穩委的成立，開(kāi)創(chuàng )了我國金融業(yè)統籌和協(xié)調監管的新局面。

　　“一行”是“中國人民銀行”，負責宏觀(guān)審慎監管職能，實(shí)施貨幣政策和宏觀(guān)審慎的“雙支柱框架”。過(guò)去，“一行三會(huì )”的分業(yè)監管思路是，央行主要負責貨幣政策，“三會(huì )”負責金融監管。但在很長(cháng)時(shí)間內，金融監管集發(fā)展和監管兩大目標于一身，監管經(jīng)常讓位于發(fā)展，監管很難做到完全姓“監”。為了更好地分離監管與發(fā)展的職能，本次調整將銀監會(huì )和保監會(huì )擬定銀行業(yè)、保險業(yè)重要法律法規草案和審慎監管制度的職責劃入央行，這有利于提高監管政策的透明度，防止目標偏離。

　　“兩會(huì )”是“中國證券監督管理委員會(huì )”和“中國銀行保險監督管理委員會(huì )”，未來(lái)將專(zhuān)注于監管姓“監”，側重于對金融機構行為和功能的微觀(guān)監管，解決現有監管體制中監管重疊和監管空白等缺陷。

　　強化監管將利好行業(yè)

　　“目前，我國金融強監管?chē)辣O管的主基調基本形成，銀保監會(huì )的合并長(cháng)期看有利于更好地規范行業(yè)秩序，促進(jìn)銀行保險業(yè)回歸本源，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，持續健康發(fā)展�！睖乇虮硎�，我國銀行業(yè)與保險業(yè)深度合作、融合發(fā)展的特征比較明顯，未來(lái)行業(yè)間進(jìn)一步融合將是大勢所趨。銀行和保險受同一機構監管，或助推銀行對保險產(chǎn)品代銷(xiāo)和交叉銷(xiāo)售等跨業(yè)合作的規范開(kāi)展，為銀保間業(yè)務(wù)合作帶來(lái)實(shí)質(zhì)性利好。

　　銀保監會(huì )近日表示，今年一季度，銀行保險業(yè)監管部門(mén)采取有效監管措施，防風(fēng)險、治亂象等各項工作取得新進(jìn)展，進(jìn)一步鞏固了資金脫虛向實(shí)的成果，推動(dòng)銀行保險業(yè)實(shí)現了穩健運行和良好開(kāi)局。銀行業(yè)資產(chǎn)規模穩步增長(cháng)，流動(dòng)性進(jìn)一步增強，貸款質(zhì)量保持穩定，資本和撥備穩中有升，風(fēng)險抵御能力進(jìn)一步提升。保險業(yè)發(fā)展主動(dòng)轉型，結構進(jìn)一步優(yōu)化，保障型業(yè)務(wù)平穩增長(cháng)，服務(wù)大局能力進(jìn)一步增強，資金運用平穩提升，行業(yè)償付能力不斷優(yōu)化。

　　事實(shí)上，從各國金融發(fā)展態(tài)勢看，銀行和保險是整個(gè)金融行業(yè)中最重要的兩類(lèi)金融機構，都有穩定的資金來(lái)源和龐大的資金運用業(yè)務(wù)�！半S著(zhù)綜合經(jīng)營(yíng)的發(fā)展，銀行介入保險是趨勢；隨著(zhù)人口老齡化，保險行業(yè)尤其是壽險行業(yè)將進(jìn)入快速發(fā)展階段，同時(shí)保險業(yè)也需要得到銀行的支持。因此，銀保合并對于保障和加快銀行和保險業(yè)的發(fā)展具有重要意義�！币髣Ψ逭f(shuō)。

　　與此同時(shí)，曾剛指出，從穿透式監管的角度來(lái)看，銀保合并會(huì )更容易找準風(fēng)險根源，是打好長(cháng)期防范化解金融風(fēng)險攻堅戰的重要舉措，為銀行業(yè)和保險業(yè)的長(cháng)遠穩健發(fā)展保駕護航�！伴L(cháng)遠來(lái)看，監管的強化有助于清除一些不規范的行為或者市場(chǎng)亂象，對行業(yè)發(fā)展是有好處的。短期內也要一分為二地來(lái)認識。從實(shí)踐來(lái)看，監管的強化對一些銀行來(lái)說(shuō)壓力很大，但對另外一些銀行來(lái)說(shuō)，業(yè)績(jì)反而更加出色了�！痹鴦傉f(shuō)。（經(jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 錢(qián)箐旎）