監管層和業(yè)內人士近日接連發(fā)聲，直指支付行業(yè)亂象，并強調支付行業(yè)嚴監管將常態(tài)化。

　　截至目前，央行已經(jīng)注銷(xiāo)逾30張支付牌照。在一些中小支付機構退出市場(chǎng)的同時(shí)，大型支付機構的固有優(yōu)勢更為顯現。業(yè)內人士表示，在強監管之下，整個(gè)行業(yè)洗牌態(tài)勢將更為凸顯。

　　央行處罰頻率和力度加強

　　“我們大概在六年前開(kāi)始批第三方支付牌照，但是后來(lái)發(fā)現，在200多張第三方支付牌照的領(lǐng)取者中，有一部分實(shí)際上對支付科技和降低支付成本不是太感興趣。他們真正感興趣的是能收預付款�！痹谌涨芭e行的財新峰會(huì )上，前央行行長(cháng)周小川一語(yǔ)道破了當前支付行業(yè)出現的種種“扭曲”現象。

　　無(wú)獨有偶，在最近舉行的第七屆中國支付清算論壇上，中國人民銀行副行長(cháng)范一飛也點(diǎn)出了目前支付市場(chǎng)上存在的一些亂象�！吧鐣�(huì )舉報數據顯示，銀行卡收單違規售賣(mài)機具、挪用網(wǎng)絡(luò )支付接口仍然高發(fā)，反映出部分收單機構主體責任沒(méi)有落實(shí)好，外包管理不嚴等問(wèn)題。有些市場(chǎng)主體在三令五申的情況下還在為非法活動(dòng)提供支付服務(wù)。從事支付業(yè)務(wù)不能沒(méi)有規矩，需要恪守法律法規、公序良俗，務(wù)必禁止為黃賭毒和其他違法活動(dòng)提供支付服務(wù)，已經(jīng)涉足的要堅決停下來(lái)�！狈兑伙w表示。

　　針對種種行業(yè)亂象，防風(fēng)險和治亂象已經(jīng)成為目前央行對支付行業(yè)監管的主基調，這體現為央行一方面頻頻針對支付機構開(kāi)出罰單，另一方面接連出臺監管文件規范市場(chǎng)的行為。

　　今年以來(lái)，央行對支付機構的各類(lèi)處罰“節奏”明顯加快。11月18日，中國人民銀行上�？偛吭匍_(kāi)10張罰單，快錢(qián)清算、上海富友支付服務(wù)股份有限公司、上海申鑫電子支付股份有限公司等十家支付機構因違反支付業(yè)務(wù)規定被罰，罰款金額共計達百萬(wàn)元。據媒體統計，今年前三季度央行對第三方支付行業(yè)開(kāi)出的罰單已逾80張，其中6張罰單單筆處罰金額超千萬(wàn)。處罰頻率和力度明顯超過(guò)往年。

　　在不手軟的開(kāi)罰單的同時(shí)，自2017年下半年至2018年上半年，央行也出臺了多個(gè)文件來(lái)規范支付市場(chǎng)，這些文件包括《關(guān)于將非銀行支付機構網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理的通知》、《關(guān)于規范支付創(chuàng )新業(yè)務(wù)的通知》、《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)條碼支付業(yè)務(wù)規范（試行）的通知》以及《關(guān)于支付機構客戶(hù)備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》等。伴隨著(zhù)這些監管文件的出臺，一些以往支付業(yè)務(wù)的灰色地帶被逐步清除。

　　牌照縮減洗牌持續

　　“經(jīng)過(guò)監管機構近兩年對行業(yè)從備付金到清算再到線(xiàn)下銀行卡收單業(yè)務(wù)亂象的整治和梳理，第三方支付行業(yè)快速發(fā)展無(wú)序競爭時(shí)代將終結�！币子^(guān)資深金融分析師王蓬博對《經(jīng)濟參考報》記者表示。

　　伴隨著(zhù)行業(yè)強監管的持續，支付市場(chǎng)洗牌和整合的跡象越來(lái)越明顯，這種整合和洗牌體現為：一方面大型支付機構的固有優(yōu)勢越來(lái)越明顯，另一方面小型支付機構則面臨生存危機。數據顯示，央行已經(jīng)注銷(xiāo)逾30張支付牌照，不少中小支付機構已經(jīng)退出市場(chǎng)。

　　以支付機構客戶(hù)備付金集中存管制度為例，Analysys易觀(guān)報告指出，備付金集中100%由央行專(zhuān)有賬戶(hù)存管的落地，無(wú)疑對中小支付機構會(huì )造成較大沖擊。在不計入利息的前提下，將會(huì )令中小支付機構利潤短期內受到較大影響。Analysys易觀(guān)發(fā)布的《中國第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監測報告2018年第二季度》數據顯示，支付寶與騰訊金融（微信支付）合計占市場(chǎng)份額91.8%。支付市場(chǎng)寡頭壟斷的格局基本形成。

　　王蓬博表示，不管是螞蟻金服還是騰訊金融等行業(yè)巨頭還是拉卡拉、連連支付等深耕行業(yè)多年的支付機構，在多年的探索中均建立起了自家獨有的優(yōu)勢，這體現在資金、技術(shù)、體系、風(fēng)控、人脈等方方面面，短期內格局很難改變。整個(gè)行業(yè)會(huì )形成優(yōu)勝劣汰、向頭部集中的態(tài)勢。

　　中國人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級研究員董希淼表示，支付市場(chǎng)一些野蠻生長(cháng)現象將得到遏制，預計非銀行支付機構數量將會(huì )繼續減少，支付牌照價(jià)格將有所下降。

　　拉卡拉集團高級副總裁唐凌也對記者表示，支付行業(yè)在前期的發(fā)展并不理性，一些機構對支付牌照有非理性需求。在嚴監管之下，支付行業(yè)將逐步回歸理性、健康發(fā)展，劣幣驅逐良幣的現象將有所減少。

　　支付行業(yè)嚴監管將常態(tài)化

　　“未來(lái)的支付監管如何開(kāi)展、如何改進(jìn)？我認為應當是嚴監管常態(tài)化。常態(tài)化要求我們保持監管定力，過(guò)去是這樣、未來(lái)也是如此；對國內機構如此，對境外機構一視同仁；嚴監管還要求我們在風(fēng)險暴露時(shí)期刮骨療毒、猛藥去疴，規范發(fā)展時(shí)期居安思危、如履薄冰；對存量風(fēng)險要按照既定措施去消化，對增量風(fēng)險要加強監測、抓早抓小、提前防范�！狈兑伙w指出。他強調，不能錯誤地認為嚴監管是運動(dòng)式，專(zhuān)項整治后監管會(huì )有所松動(dòng)。

　　范一飛也表示，要繼續暢通市場(chǎng)退出通道，嚴格支付機構分類(lèi)評級、支付業(yè)務(wù)許可證續展，對于主動(dòng)轉型意識不強、沒(méi)有實(shí)質(zhì)性業(yè)務(wù)開(kāi)展、相關(guān)指標不達標的機構，要堅決予以退出。

　　王蓬博表示，強監管第一階段實(shí)際上是央行從頂層設計上逐漸梳理整個(gè)支付清算行業(yè)的過(guò)程。當賬戶(hù)端和清結算方式以及線(xiàn)下收單方面所有曾經(jīng)的“灰色地帶”被央行出臺正式文件堵住后，落實(shí)將成為下一個(gè)階段的重點(diǎn)，預計會(huì )有相當一部分仍然未按照央行要求整改以及整改不徹底的第三方支付機構被央行處罰。

　　范一飛也表示，要明確支付監管的目標不是把機構管死，而是通過(guò)督促機構規范經(jīng)營(yíng)實(shí)現可持續發(fā)展。密切跟蹤新技術(shù)應用、新業(yè)務(wù)開(kāi)展，為產(chǎn)業(yè)創(chuàng )新預留一定空間，既不一棍子打死，也不放任自流。

　　王蓬博表示，對傳統第三方支付機構來(lái)講，隨著(zhù)強監管逐一擊破行業(yè)存在多年的灰色地帶，必須直面費率降低同時(shí)備付金利息收入取消而對利潤帶來(lái)的沖擊。第三方支付機構經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)要從傳統的依靠大規模拓展用戶(hù)數量賺取利潤逐步轉變到根據行業(yè)深度挖掘客戶(hù)需求，優(yōu)化場(chǎng)景服務(wù)，提高服務(wù)水平上，做到由量到質(zhì)的轉變。

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